——蒙自市開展“5+5+2”金融改革支持特色農(nóng)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展紀(jì)實

　　為促進蒙自市中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)持續(xù)、健康、良好發(fā)展，全面提升金融服務(wù)企業(yè)、服務(wù)農(nóng)村的能力和水平，充分滿足現(xiàn)代企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，加大對蒙自市特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，助推蒙自市脫貧攻堅工作更上新臺階，加快全面建成小康社會步伐。根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、蒙自市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理制度等相關(guān)規(guī)定，2016年12月初，中共蒙自市委全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室連續(xù)下發(fā)了蒙改組〔2016〕2號“中共蒙自市委全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于印發(fā)《蒙自市中小企業(yè)扶持貸款實施辦法（試行）》的通知”、蒙改組〔2016〕3號“中共蒙自市委全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于印發(fā)《蒙自市特色農(nóng)業(yè)金融服務(wù)實施辦法（試行）》的通知”、蒙改組〔2016〕4號“中共蒙自市委全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于印發(fā)《蒙自市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資改革五個實施辦法》（試行）的通知”、蒙改組〔2016〕5號“中共蒙自市委全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于印發(fā)《蒙自市中小企業(yè)扶持貸款風(fēng)險補償金實施辦法(試行)》的通知”等一系列文件（其核心內(nèi)容涉及五項產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押、五項配套政策以及兩個1000萬元風(fēng)險補償金，簡稱“5+5+2”金融改革政策），蒙自市于2016年底率先在全州開展“5+5+2”金融改革工作，并取得明顯成效。

　　一、領(lǐng)導(dǎo)重視，成立機構(gòu)

　　為壓實責(zé)任，有效推進“5+5+2”金融改革工作，2017年3月，蒙自市成立深化推進財政金融體制改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定市財政局（市金融辦）具體負(fù)責(zé)相關(guān)工作。

　　（一）加強溝通協(xié)調(diào)。組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各相關(guān)單位，建立“特色農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)貸款工作”QQ群和“金融改革工作”微信群，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)指定1名工作人員，專職負(fù)責(zé)收集整理每月的工作情況，月底上報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認(rèn)真審核后按批次形成文件上報市政府辦，同時將工作進展情況于每周一上報市改革辦并在“金融改革工作”微信群里進行通報。

　　（二）大力盤活資源。將貸款人由蒙自農(nóng)村商業(yè)銀行各營業(yè)網(wǎng)點擴寬至各銀行業(yè)及其他金融機構(gòu)，并制定了系列調(diào)整方案。各銀行業(yè)及其他金融機構(gòu)的共同參與，既可以盤活有限的資源，充分利用金融杠桿作用，又創(chuàng)新出一條政府、金融機構(gòu)共同支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展的新途徑，為我市財政金融體制改革工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

　　（三）加大政策激勵。市政府每年注入2000萬元風(fēng)險補償金（特色農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補償金和中小企業(yè)扶持貸款風(fēng)險補償金各1000萬元），在蒙自農(nóng)村商業(yè)銀行開立專用賬戶管理，按照“封閉運行、動態(tài)管理、不得挪用”的原則，專項用于對符合風(fēng)險補償范圍的貸款進行補償，蒙自農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)年實際到位的風(fēng)險補償金，按1:10的倍率放大發(fā)放特色農(nóng)業(yè)貸款和中小企業(yè)扶持貸款。貸款逾期形成風(fēng)險的，由蒙自市人民政府和銀行按比例補償，充分發(fā)揮了財政資金的引導(dǎo)和保障作用。

　　（四）調(diào)低貸款利率。蒙自農(nóng)村商業(yè)銀行在一般企業(yè)貸款同期同檔次執(zhí)行的基礎(chǔ)上，對中小企業(yè)的扶持貸款利率下浮35%，屬于龍頭企業(yè)的下浮40%；對發(fā)展特色種植養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶，發(fā)放特色農(nóng)業(yè)貸款，其利率按照蒙自農(nóng)村商業(yè)銀行一般農(nóng)戶貸款同期同檔次執(zhí)行利率下浮40%執(zhí)行，年利率低至5.2%左右，通過加強政、銀、企、農(nóng)合作，真正實現(xiàn)互利共贏。

　　與此同時，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室還根據(jù)市委、市政府的工作安排部署，在全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)推選出具有代表性、產(chǎn)業(yè)形成一定規(guī)模的“5+5+2”示范村36個，其中，行政村10個，自然村26個。

　　此次金融改革工作，把農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營性土地使用權(quán)、農(nóng)村房屋、林權(quán)、農(nóng)村小型水利工程產(chǎn)權(quán)納入抵押融資范圍，降低了貸款審批門檻，擴大了融資范疇。對切實解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的融資問題，支持新型經(jīng)營主體做大做強，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，以及壯大實體經(jīng)濟均有著重要的積極意義。

　　二、深入基層，加強宣傳

　　為把“5+5+2”金融改革這一惠民、利民的政策及時宣傳到群眾當(dāng)中，讓老百姓都能享受到政策紅利，各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、各企業(yè)都相繼召開專題會議，積極開展“5+5+2”金融改革政策宣傳活動；蒙自農(nóng)村商業(yè)銀行各網(wǎng)點結(jié)合自身信貸政策，深入到企業(yè)和農(nóng)戶家中，一戶一戶進行走訪，對“5+5+2”金融改革和小額扶貧信貸政策現(xiàn)場進行講解，讓中小企業(yè)和農(nóng)戶充分了解政策。

　　2017年3月22日，冷泉鎮(zhèn)開展“5+5+2”金融改革創(chuàng)新培訓(xùn)會。鎮(zhèn)黨委班子成員、各站（所）負(fù)責(zé)人、各村委會書記、主任、監(jiān)委會主任等100余人參加了會議。會上，省農(nóng)村信用社冷泉支行主任田維松向參會人員介紹申請“5+5+2”金融貸款所需具備的條件，并詳細講解各年限貸款利率與還款標(biāo)準(zhǔn)。

　　會議指出，“5+5+2”金融改革是蒙自市推出的一項惠農(nóng)政策，蒙自市通過深化推進金融體制改革，創(chuàng)新金融服務(wù)，政銀合力，積極探索適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的融資新路徑，推動實體經(jīng)濟壯大發(fā)展。“5+5+2”金融改革政策的實施，將促進冷泉當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展，從而帶動農(nóng)戶參與，增加農(nóng)戶收入。并為冷泉鎮(zhèn)2020年全面小康的實現(xiàn)，為當(dāng)前脫貧攻堅工作的順利推進提供積極效應(yīng)。

　　5月15日，雨過鋪鎮(zhèn)召集黨政領(lǐng)導(dǎo)班子成員、鎮(zhèn)扶貧辦、各黨總支書記和村委會主任共50余人，召開“5+5+2”政策工作安排部署推進會。會上，副鎮(zhèn)長李瑞彬首先對“5+5+2”金融改革政策的重要性和意義進行了闡述，他指出，“5+5+2”金融改革政策的扶持貸款對象為：全市發(fā)展特色種植、養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)且有一定規(guī)模的農(nóng)戶，以及中小企業(yè)。蒙自市人民政府每年全額出資1000萬元設(shè)立特色農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補償金，全額出資1000萬元設(shè)立中小企業(yè)扶持貸款風(fēng)險補償金，共注入5年。蒙自市農(nóng)村信用合作社按照補償金1:10的倍率放大發(fā)放蒙自市特色農(nóng)業(yè)貸款和中小企業(yè)扶持貸款，每年可為特色農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展貸款2億元。

　　通過宣傳講解，使參會人員進一步認(rèn)清這是市委、市政府大力支持全市中小企業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和農(nóng)戶帶來真正的實惠的一項好政策。為此，李瑞彬要求各村委會干部要高度重視、加大宣傳、積極引導(dǎo)，使市委、市政府的這一惠民政策真正落到實處，從而帶動農(nóng)戶參與，增加農(nóng)戶收入，使農(nóng)民群眾真正得到政策實惠。

　　三、金融部門主動參與

　　2016年12月，蒙自市出臺了《蒙自市農(nóng)村和中小企業(yè)融資改革》《蒙自市中小企業(yè)扶持貸款實施辦法（試行）》《蒙自市特色農(nóng)業(yè)金融服務(wù)實施辦法（試行）》等8個系列文件，創(chuàng)新性地推出了政、銀、企、農(nóng)合作的“5+5+2”金融改革政策和小額扶貧貸款政策。政策出臺后，蒙自市農(nóng)村信用合作聯(lián)社積極響應(yīng)，圍繞“5+5+2”金融改革政策部署，大膽放貸，大力支持蒙自市中小企業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和農(nóng)戶帶來真正的實惠。

　　一是降低利率，簡化手續(xù)，讓企業(yè)和農(nóng)戶得實惠。蒙自市農(nóng)村信用聯(lián)社在一般企業(yè)貸款同期同檔次執(zhí)行的基礎(chǔ)上，對中小企業(yè)的扶持貸款利率下浮35%，屬于龍頭企業(yè)的下浮40%；在蒙自市轄區(qū)內(nèi)發(fā)展特色種植養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶，發(fā)放特色農(nóng)業(yè)貸款，其利率按照蒙自市農(nóng)村信用聯(lián)社一般農(nóng)戶貸款同期同檔次執(zhí)行利率下浮40%執(zhí)行，年利率低至5.2%左右，通過政、銀、企、農(nóng)合作，實現(xiàn)互利共贏。同時，針對建檔立卡戶發(fā)放5萬元以內(nèi)的貼息貸款，成立扶貧投資公司，扶貧貸款由扶貧公司進行監(jiān)管，確保每一分錢都用在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上。

　　二是成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，劃分責(zé)任片區(qū)，分片包干，責(zé)任到人。蒙自市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在認(rèn)真研究市委、市政府推出的“5+5+2”金融改革政策的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身信貸政策，要求信用社領(lǐng)導(dǎo)班子、聯(lián)社機關(guān)及網(wǎng)點干部員工放棄周末休息時間，深入到企業(yè)和貧困戶家中，一戶一戶開展調(diào)查。通過召開銀政企金融扶貧懇談會等方式，對“5+5+2”特色農(nóng)業(yè)貸款、“五位一體”小額信貸政策現(xiàn)場進行講解，讓中小企業(yè)和農(nóng)民吃透政策。

　　三是成立扶貧投資開發(fā)公司，監(jiān)管小額扶貧貸款的去向。除了“5+5+2”以外，蒙自市政府還與市農(nóng)村信用合作聯(lián)社推出了小額扶貧貸款，用于幫助全市的建檔立卡戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，助力脫貧攻堅。為更好地服務(wù)農(nóng)戶，在農(nóng)戶、政府、信用社之間搭建橋梁，幫助農(nóng)戶及時得到貸款資金支持，市委、市政府又與蒙自市信用社共同組建了農(nóng)村金融聯(lián)絡(luò)員隊伍，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了扶貧投資開發(fā)公司，專門監(jiān)管小額扶貧貸款的去向，確保每一分錢都用在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上。

　　四是繼續(xù)加大扶持力度。據(jù)統(tǒng)計，截至2017年末，蒙自市信用社共為蒙自市企業(yè)和農(nóng)戶累計發(fā)放“5+5+2”系列貸款4955筆，金額5.09億元。對轄區(qū)內(nèi)3420戶建檔立卡貧困戶累計發(fā)放扶貧小額信用貸款1.19億元。與上一年相比，蒙自市信用社2017年的貸款利息收入減少了2000多萬元。對此，理事長孫永平表示，蒙自市信用社是三農(nóng)支持發(fā)展起來的銀行，現(xiàn)在發(fā)展好了肯定不能忘記三農(nóng)，哪怕收入少了，也要大力支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。他還表示，2018年，蒙自市信用社將圍繞蒙自市委、市政府“5+5+2”金融改革政策部署，全力支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展，在“5+5+2”和小額扶貧貸款方面將放貸8—10億，累計放款達13億左右。

　　四、企業(yè)農(nóng)戶得實惠

　　“5+5+2”金融改革系列文件的扶持貸款對象為：全市發(fā)展特色種植、養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)且有一定規(guī)模的農(nóng)戶，以及中小企業(yè)。得到實惠的自然是企業(yè)和農(nóng)戶。

　　新安所鎮(zhèn)小雞沖村村民胡躍文3年前種植三七失敗，虧損30多萬。回到家鄉(xiāng)后，他思來想去想發(fā)展養(yǎng)牛業(yè)。當(dāng)時，胡躍文為資金想了很多辦法，最后在農(nóng)村信用社貸到5萬元錢，養(yǎng)了3頭牛。2016年，“5+5+2”政策出臺后，胡躍文第一時間提交申請資料，最終在沒有任何擔(dān)保和抵押的情況下，以5.2%的年利率從蒙自信用社貸款10萬元。當(dāng)年，胡躍文利用這10萬元，將養(yǎng)牛規(guī)模從10多頭發(fā)展到了30多頭，成為村里的養(yǎng)牛大戶。并帶動全村都發(fā)展養(yǎng)牛業(yè)，還成立了“牛多多養(yǎng)牛合作社”。2017年5月，蒙自市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長孫永平到小雞沖村調(diào)研，得知胡躍文不僅自己發(fā)展產(chǎn)業(yè)還帶領(lǐng)全村人脫貧致富，當(dāng)場表態(tài)要加大對胡躍文的支持力度。之后，信用社按照相關(guān)流程給予胡躍文50萬元的授信。利用這筆資金，胡躍文準(zhǔn)備將自己的養(yǎng)殖規(guī)模擴大到100頭左右，全村也將達到200頭以上，其中：10頭以上規(guī)模的養(yǎng)殖戶達到10家左右。

　　芷村鎮(zhèn)的枇杷種植大戶施連飛種植了120多畝枇杷，到2017年10月，有60多畝掛果了，需要資金進行維護，同時還要購買肥料、支付工資等，特別急需錢用。10月11日，蒙自市信用社下村干部了解了施連飛的相關(guān)情況后，利用“5+5+2”政策，對施連飛授信100萬。12月19日，施連飛的100萬貸款已經(jīng)到賬，他用這筆錢支付了工人工資、購買了化肥、給了租金。施連飛說，他此前也貸過款，金額從10萬到20萬再到30萬，沒想到今年獲得100萬的特色農(nóng)業(yè)貸款，而且年利率低至5.7%，這比平常的低了40%左右。“這對我們來說，真是雪中送炭啊！”

　　蒙自金盆棗業(yè)推廣中心在2015年底為壯大規(guī)模投資建設(shè)新的種植基地，遭遇資金缺口。為了緩解資金壓力，法定代表人李春艷把家里的部分房產(chǎn)都抵押出去了。2017年1月，蒙自市信用社第一時間向李春艷宣傳“5+5+2”政策，讓李春艷一次性獲得200萬元貸款。這是蒙自市第一家申請到“5+5+2”特色農(nóng)業(yè)貸款的企業(yè)。金盆棗業(yè)利用這筆資金擴大了4個種植基地，種植面積增加了600畝，帶動附近2000多農(nóng)戶發(fā)展金絲棗產(chǎn)業(yè)。李春艷說：“企業(yè)最怕遇到資金鏈問題。現(xiàn)在有政府的政策和農(nóng)信社的資金支持，我們對發(fā)展農(nóng)業(yè)更有信心了。”

　　位于老寨鄉(xiāng)青龍山上的蒙自佳雨農(nóng)業(yè)公司，2014年從村民手中租了上千畝的大山用于發(fā)展農(nóng)業(yè)。2016年12月，公司要進購一批蘋果苗，需要資金，可是前期大量投入讓公司遇到資金困難。這時，老寨信用社工作人員找到佳雨農(nóng)業(yè)，向他們推薦了5+5+2金融政策。讓公司一次性獲得450萬元貸款。佳雨農(nóng)業(yè)公司利用這筆貸款，建設(shè)了羊圈、滴灌設(shè)施、鋪好了山里的道路、支付了工人工資。現(xiàn)在，公司一期工程已經(jīng)全部完工。后年，這些蘋果將陸續(xù)開始掛果。公司副經(jīng)理劉林說：“我們之前也向信用社貸過款，但非常麻煩，利息又高。這一次手續(xù)太方便了，放款速度也非常快，年利率還優(yōu)惠了40%，我們450萬的貸款，3年下來可節(jié)約利息30多萬元，這夠我們支付半年的工人工資了。”

　　鳴鷲鎮(zhèn)扎門村委會坡上村是一個只有50多戶人家的村子，有建檔立卡貧困戶35戶。近年來，這個村子在政府扶持下，種植冬桃成功。但由于資金緊缺，無法擴大規(guī)模。“5+5+2”政策實施以后，35戶建檔立卡戶中，有32戶向農(nóng)村信用社貸了小額扶貧貸款，準(zhǔn)備新種植冬桃100畝。目前，這筆錢已經(jīng)全部打入了鳴鷲鎮(zhèn)扶貧公司。村民們已在規(guī)劃內(nèi)的土地上全部種上冬桃。再過3年，這些冬桃就將掛果。“只要這100畝冬桃掛果，按照目前的市場價格，每家至少要增收3萬元以上。只要產(chǎn)業(yè)發(fā)展好了，村民們就不會返貧。”村小組長楊成富信心滿滿地說。

　　五、幾點收獲

　　在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和各相關(guān)部門的通力合作下，再加上各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、各村（社）、各農(nóng)戶、各企業(yè)的大力配合，全市推進的“5+5+2”金融改革工作進展順利、非常成功。這一工作的順利開展，不但切實解決了蒙自市中小企業(yè)發(fā)展和特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“融資難、融資貴”問題，推動蒙自市實體經(jīng)濟壯大發(fā)展，而且對規(guī)范農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易行為，加大對中小企業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)的扶持力度，破解當(dāng)前蒙自市中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸起到了較好的推動作用。

　　一是理順了政府、金融機構(gòu)、農(nóng)戶和企業(yè)之間的關(guān)系，創(chuàng)新出一條政府、金融機構(gòu)共同支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展的新途徑。特別是“對確認(rèn)發(fā)放扶持貸款的中小企業(yè)，貸款本息由蒙自市政府和信用社各承擔(dān)50%；對于確認(rèn)發(fā)放的特色農(nóng)業(yè)貸款，貸款本息政府承擔(dān)40%、信用社承擔(dān)60%”這一辦法的實施，充分發(fā)揮了財政資金對加快全市金融改革工作的引導(dǎo)和保障作用。2017年，全市共注入2000萬元風(fēng)險補償金，為蒙自市的財政金融體制改革夯實了基礎(chǔ)。

　　二是充分體現(xiàn)了金融機構(gòu)在企業(yè)發(fā)展、農(nóng)村發(fā)展中的重要作用。截至2018年3月，全市涉農(nóng)貸款余額219. 07億元，占全部貸款比重達64.69%；小微企業(yè)貸款余額16.43億元，占全部貸款比重4.81%。其中：通過“5+5+2”政策申請扶持貸款的特色農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)共9713戶，申貸金額153161.5萬元；放貸戶共計6191戶，放貸金額61446.12萬元。其中：1、種養(yǎng)殖業(yè)申請9590戶，申貸金額為92921.5萬元；放貸6160戶，放貸金額45646.12萬元。2、中小企業(yè)申請123戶，申貸金額60240萬元，放貸企業(yè)31家，放貸金額15800萬元。其中，特色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)申請16家，申貸金額6030萬元，放貸5戶，放貸金額1430萬元；其他中小企業(yè)申請107家，申貸金額54210萬元，放貸26家，放貸金額14370萬元。有力地支持了企業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　三是全市11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共推選出36個“5+5+2”金融改革示范村，通過樹立和帶動一批明白人、帶頭人，將傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)做優(yōu)，把特色產(chǎn)業(yè)做強，用以點帶面的形式，進一步推動全市特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)形成規(guī)模，跨越發(fā)展。對科技含量高，發(fā)展?jié)摿Υ蟮膬?yōu)質(zhì)中小企業(yè)進行全方位金融扶持，提供一站式、鏈接式金融組合服務(wù)，通過加強信貸支持，進一步增強中小企業(yè)自身的造血功能，扶持企業(yè)做大做強，努力發(fā)揮金融在助推全市經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用。

　　四是通過市委、市政府出臺的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資改革五個實施辦法，把農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營性土地使用權(quán)、農(nóng)村房屋、林權(quán)、農(nóng)村小型水利工程產(chǎn)權(quán)納入抵押融資范圍，降低了貸款審批門檻，擴大了融資范疇。對切實解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的融資問題，支持新型經(jīng)營主體做大做強，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，以及壯大實體經(jīng)濟均有著重要的積極意義。

　　（蒙自市財政局 嚴(yán)雨杭）